Преимущества загородной жизни и стремление стать владельцем дома, возведенного согласно своим предпочтениям, побуждают людей самих заняться строительством.
Тем более, что приобретение готового жилья обычно обходится дороже. Для тех, у кого есть участок, но накопить достаточную сумму проблемно, предлагается неплохая альтернатива – строительство в кредит каркасных домов под ключ. Благо, банковские учреждения дают возможность взять ипотеку не только на квартиру, но и на возведение дома.
Собираясь заняться строительством загородного жилья в кредит, нужно сознавать, с какими проблемами может столкнуться заемщик.
Предмет залога
С первой проблемой придется столкнуться при оформлении кредита. Чтобы получить средства, заемщик должен предоставить что-либо в залог. По Гражданскому кодексу предметом залога может выступать любая недвижимость – дома, квартиры или земельные участки. Пока новое жилье не построено, оно не может приниматься в расчет. Однако на практике кредитные учреждения не всегда желают иметь дело с земельными участками: слишком много волокиты с их оформлением.
Получается парадокс: для того, чтобы взять ипотеку на строительство частного деревянного дома, нужно предоставить другую недвижимость, уже находящуюся в собственности заемщика. Только когда новый объект будет введен в эксплуатацию, можно будет залог заменить им. Проблема заключается в том, что многие люди решаются на ипотечное строительство, не имея во владении другого жилья.
Категория земельного участка
Следующий нюанс – назначение участка. То, что участок предназначается для индивидуального пользования, обязательно должно быть указано в правоустанавливающих документах. Залогом в ипотечном кредитовании могут выступать такие категории земельных участков:
- под индивидуальное жилищное строительство;
- для возведения подсобных построек – садовых домиков, гаражей;
- наделы с расположенными на них домами, подсобными помещениями;
- сельскохозяйственного назначения.
Если закладываемая земля находится в долевой собственности, все владельцы будут считаться залогодателями. Все постройки должны быть зарегистрированы в Едином государственном реестре. Участок не должен иметь обременений и находиться в природоохранной зоне, зато расположение в определенной удаленности от кредитодателя – одно из требований банков.
Если стоимость земельного надела невелика, банк может либо отказать в ипотеке, либо дать под залог сумму, недостаточную для строительства. При нарушении ипотечного договора и финансовой несостоятельности заемщика участок вместе с недостроем может быть изъят и реализован кредитором.
Непредвиденные расходы
Еще один «подводный камень» ипотечного загородного строительства – недальновидность заемщика, который не рассчитал предстоящие расходы. Необходимо предварительно составить смету на строительство, не забыть о средствах на закупку и завоз материалов, оплату работы строителей, Учитывая ежемесячное погашение кредита, страховки, удорожание стройматериалов и услуг – можно смело прибавлять к сумме сметы 20-30%. И только тогда брать ипотеку.
И еще один совет: выбрав строительство каркасного дома под ключ в кредит, можно значительно сократить не только финансовые расходы, но и время на возведение жилья.
